Когда появляются лишние деньги и пропадает желание их бездумно тратить на всяческие развлечения, пора подумать о надежном способе сохранить заработанное, а при возможности даже увеличить свое состояние. Не нужно с головой погружаться в хитросплетения валютного или фондового рынка, выбирать квадратные метры или искать бизнес для инвестирования. Начните с простого и очевидного – отнесите деньги в банк. Грамотный выбор депозита поможет вам реализовать любые финансовые цели без излишнего риска.
Поиски лучшего вклада
Как же подобрать оптимальный вклад, который удовлетворит ваши ожидания? Для начала необходимо определить несколько основных критериев, которые станут отсекающими в вашем фильтре для депозитов.
Самые очевидные из них – это валюта и величина вклада. Если у вас нет определенной суммы в конкретной валюте, то такие предложения вас сразу не устроят. Можно, конечно, поменять рубли на доллары и наоборот, но потери при конвертации могут стать существенными.
Еще может потребоваться знание предельных сроков размещения средств. Вполне ясно, что вам не подойдет вклад с минимальным сроком размещения 3 года, если вы запланировали покупку квартиры уже через пару месяцев. Проценты при досрочном расторжении такого депозита все равно не будут начислены по максимальной ставке, поэтому сразу ищите вариант краткосрочного вклада или депозита с возможностью расторгнуть договор в любое время без потери доходности.
Существует и еще одна характеристика, по которой можно выбирать банковский вклад. Даются ли вкладчику дополнительные преференции и привилегии? Ведь если вы собираетесь в ближайшем будущем брать ипотечный кредит, наличие опыта взаимодействия с банком поможет получить льготную ставку «для своих». Помимо льготных кредитов, вкладчики нередко могут получить в подарок кредитный или дебетовый пластик без платы за его обслуживание, что позволит сэкономить на незаменимом финансовом инструменте.
Какими бывают вклады?
Затем нужно определить тип вклада, совпадающий с вашими планами по управлению собственными накоплениями:
- Нужно сохранить и защитить от инфляции крупную сумму, полученную единовременно, например, от продажи собственности или в наследство – в этом поможет вклад с капитализацией процентов;
- Есть необходимость накопить определенную сумму, откладывая понемногу с каждой зарплаты или иных поступлений – нужно размещать пополняемый вклад;
- Хочется получать дополнительный доход на остаток временно свободных средств и при этом иметь неограниченный доступ к деньгам – открывать вклад необходимо с соответствующими условиями, когда в любой момент можно снять нужные деньги, но если они окажутся нетронутыми на них начисляются ежемесячно проценты;
- Планируется сформировать источник пассивного дохода – долгосрочный депозит с регулярными выплатами начисленных процентов;
- Положить имеющиеся деньги в банк, чтобы не держать наличные дома или на уязвимых пластиковых картах – для этой цели идеальны депозитные счета до востребования.
Если ваше единственное желание спасти собственные деньги от своей неуемной страсти к шоппингу – откройте такой вклад, снять деньги с которого не так и просто, зато пополнять его можно мгновенно денежными переводами с карточного счета при помощи интернет или мобильного банкинга.
Помните о таком важном факте, как защита ваших сбережений от проблем самого банка. Не все кредитно-финансовые организации участвуют в программе страхования вкладов, да и действие ее ограничено – без проблем можно вернуть не больше 700 000 рублей на человека. Поэтому если у вас на вкладах в одном банке, хранится большая сумма – вы рискуете потерять ее при отзыве лицензии или ликвидации финансовой структуры. Сейчас учитываются и средства на счетах ИП, поэтому нужно внимательно подсчитать все свои денежные средства и дифференцировать риски, например, открыв вклад на имя членов семьи или разместив деньги в нескольких разных банках.
