Как бесплатно пользоваться кредитной картой?

Кредитные карты пользуются спросом благодаря простоте оформления и удобству использования. Этот банковский продукт дает возможность расплачиваться заемными средствами в удобный момент, возвращая долг на протяжении установленного договором периода. Дополнительно эмитенты предлагают клиентам воспользоваться льготным сроком, чтобы не платить проценты.

Как начисляются проценты по кредитной карте?

Каждая финансовая организация разрабатывает собственные условия кредитования в рамках договорных отношений с клиентами. Проценты за пользование деньгами начисляются только на сумму, потраченную заемщиком в определённый период времени. Если оплата за счет кредитных средств не производится, проценты не подлежат взысканию, но одновременно с этим может начисляться комиссия за обслуживание.

На ставку по кредитной карте влияют следующие факторы:

  • Срок действия и условия предоставления беспроцентного грейс-периода или иного рода льгот.
  • Участие заемщика в программе лояльности, например, получение зарплаты на карту эмитента.
  • Направления использования кредитных средств (оплата покупок, перевод или снятие наличных).
  • Тарифная политика финансового учреждения в отношении карт Classic, Gold и Platinum.

Если заключенный сторонами договор не содержит условия о льготном периоде погашения, проценты начисляются за каждый день пользования средствами до полного возврата долга. Ежедневный платеж зависит от процентов за 12 месяцев. Годовая выплата составляет не менее 20% от суммы займа. Ставка начисляется с момента выполнения финансовой операции.

В целях привлечения клиентов банки устанавливают период времени, на протяжении которого проценты по кредитным картам не взимаются. Льготы, как правило, распространяются на оплату товаров и услуг, а за снятие наличных начисляется базовая ставка вместе с комиссией.

Что такое беспроцентный период?

Беспроцентным периодом принято называть отрезок времени, в течение которого процентная ставка по кредиту равна нулю. Речь обычно идет о 55 днях, но иногда картой можно бесплатно пользоваться до 4 месяцев. На протяжении этого срока клиент не платит за пользование деньгами. Предоставление заемных средств без начисления процентов по кредитной карте именуется грейс-периодом.

Избавиться от переплаты удастся при погашении задолженности в течение установленного срока. Сколько денег владелец карты возьмет взаймы, столько и вернет. Это условие выгодно гражданам со стабильным доходом, которые умеют тщательно планировать расходы в пределах собственного бюджета.

При грамотном обращении с кредитной картой можно не только получить доступ к дополнительному источнику финансирования, но и сэкономить на разного рода платежах или даже заработать. Если в течение льготного периода тратить деньги банка, а собственные средства положить на карту с начислением процента на остаток, доход будет сопоставим с банковским депозитом.

Как пользоваться картой с грейс-периодом?

Для успешного использования карты с грейс-периодом требуется дисциплинированность и четкое понимание условий действия льгот. Поможет в этом тщательное изучение договора и консультация сотрудника банка или квалифицированного юриста.

Некоторые сделки содержат условия о применении беспроцентного периода в отношении любых операций с деньгами, а другие – позволяют воспользоваться льготами только для оплаты товаров и услуг. Во втором случае нулевая процентная ставка на снятие средств не распространяется. Как правило, за выдачу наличных банки берут комиссию. Платные транзакции невыгодны клиентам, поэтому их лучше избегать.
Основные трудности в процессе использования льгот связаны с исчислением даты начала и окончания грейс-периода. Этот параметр определяется финансовыми организациями по-разному.

Беспроцентный период может автоматически активироваться:

  • С наступления фиксированной даты или определенного календарного промежутка
  • С момента совершения первой или каждой последующей покупки по карте.

Существуют программы кредитования, где для каждой операции установлен отдельный грейс-период. Подобный вариант получения льгот требует особой внимательности со стороны клиента. Если учитывается каждый платёж по карте, повышается риск возникновения путаницы с датами погашения задолженности.

Пять условий бесплатного использования кредитки:

  1. Оформление карты с грейс-периодом и без платы за обслуживание.
  2. Выполнение платежей, на которые распространяются льготы.
  3. Своевременное погашение задолженности в полном объеме.
  4. Отказ от операций, которые предполагают начисление комиссии.
  5. Планирование расходов с учетом платежеспособности владельца карты.

Договорные условия могут предусматривать время для расходных операций и возврата долгов. Иногда в целях активации грейс-периода требуется вносить установленные договором минимальные платежи, сперва дождавшись формирования выписки.

Возвращать долги обычно рекомендуется с 20 по 25 число каждого месяца. Таким образом, для использования максимального льготного срока расходные операции следует совершать сразу после получения выписки.

Заключение

В зависимости от условий конкретного договора заемщик обязан по предусмотренной соглашением ставке оплатить проценты. Чтобы не платить за каждый день использования кредита, следует оформить карту с грейс-периодом.

Независимо от параметров кредитки, задолженность необходимо погашать строго в установленный договором срок. После нарушения платежной дисциплины льготы отменяются, а клиенту грозят значительные переплаты вследствие начисления базовой ставки и наложения штрафных санкции.

Как бесплатно пользоваться кредитной картой?
Как ключевая ставка ЦБ влияет на кредитование?
Ключевые особенности автокредита