Как найти надежные кредитные организации?

Кредиты – это удобный способ быстро восстановить бюджет, к которому каждый год решает обратиться все больше и больше людей. Поэтому на рынке появляется все больше предложений, среди которых легко потеряться. Как найти наиболее выгодное предложение между ними? На что обратить внимание при оформлении кредита? Как не быть обманутым?

Онлайн кредиты являются заманчивой альтернативой кредитам наличными. Доступны для оформления не выходя из дома и на гораздо более простых условиях, они побуждают заполнить заявку. Однако если поспешить, легко ошибиться в выборе лучшего предложения. Поэтому, прежде чем принять решение о конкретном предложении, следует обратить внимание на несколько аспектов. Таким образом есть возможность избежать серии неприятных сюрпризов после подписания договора с кредитором.

Как найти надежные кредитные компании?

На рынке существует множество кредитных компаний, поэтому может быть трудно выбрать правильную. Тем более что вера в то, что использование парабанков небезопасно, все еще популярна. В Интернете, однако, можно легко найти надежные кредитные компании, которые работают на законных основаниях и заботятся о надлежащей безопасности транзакций. Рейтинг кредиторов, который содержит только проверенные кредитные предложения, может в этом помочь.
Чем отличается надежная кредитная компания? Она зарегистрирована и имеет соответствующие сертификаты. Особенно стоит обратить внимание на те, у которых есть сертификат финансовой надежности компании или сертификат ответственного кредитора. Компания также более надежна, если она входит в Российскую ассоциацию кредитных учреждений, которая объединяет наиболее признанных представителей финансовых учреждений. Тем не менее, это не единственные аспекты, которые следует учитывать при поиске кредитной компании.

Что стоит знать, прежде чем брать кредит?

Наличие у компании сертификатов не означает, что они предложат лучший кредит. Следует обратить внимание при сравнении предложений конкурирующих компаний на следующее:

  • Способ вывода – чем проще, тем лучше. Большинство кредитных компаний предлагают займы на день выплаты жалованья через Интернет, но на рынке можно найти и такие, которые занимают деньги по телефону или во время прямого контакта с консультантом.
  • Время ожидания решения по кредиту – чем короче, тем лучше. Не стоит верить тому, что компании предлагают кредиты в течение 15 минут. Однако есть шанс найти кредитора, который отправит средства в течение одного рабочего дня.
  • Безопасность транзакций – проверка в виде банковского перевода или зашифрованного приложения является основой любой надежной кредитной компании. Он обеспечивает защиту личных данных и ускоряет процесс подачи заявки на кредит.
  • Кредитный договор – можно прочитать его перед отправкой кредитной заявки. Многие компании предоставляют стандартный шаблон контракта на своем веб-сайте. Необходимо внимательно прочитать его и убедиться, что он не содержит никаких неблагоприятных записей.
  • Мнения о кредиторе – прежде чем подавать заявку на кредит, стоит ознакомиться с отзывами о кредитной компании. Они скажут вам, заслуживает ли кредитор доверия.
  • Условия предоставления кредита – ключевым элементом, безусловно, являются условия предоставления кредита: общие затраты, сумма взноса по кредиту, комиссии, связанные с изменением графика погашения и дополнительных платежей.

Фактическая годовая процентная ставка или сумма взноса? Что важнее при выборе кредитного предложения?

Анализируя условия предоставления кредита, как правило, сталкиваются с двумя ключевыми параметрами: фактическая годовая процентная ставка и сумма взноса по кредиту. Почему они так важны?

Фактическая годовая процентная ставка, является показателем, по которому можно узнать, насколько высоки будут общие расходы по обязательству, т.е. сколько придется отдать кредитору. Показатель включает в себя не только проценты, но также комиссионные и дополнительные надбавки, взимаемые в связи с взятым кредитом.

Общее правило: чем ниже фактическая ставка, тем лучше. Это индикатор, который стоит использовать при сравнении конкурирующих предложений друг с другом.

В дополнение к фактической ставке важен еще один показатель – сумма платежа в рассрочку. Это зависит от того, насколько длительный будет выбран период погашения. Чем больше взносов, тем меньше ежемесячная сумма, подлежащая возврату. Однако, чем дольше длится обязательство, тем выше будет общая стоимость погашения обязательства. Дополнительные взносы увеличивают фактическую ставку.

Что тогда важнее: низкая фактическая ставка или низкие взносы? Если предполагается быстрое погашение кредита, стоит выбирать меньшее количество взносов для больших сумм. Однако если существует вероятность недостаточно высокой кредитоспособности или опасения, что будет перегружен ежемесячный бюджет, стоит выбирать более низкую рассрочку по большему количеству траншей.

Что еще может удивить при получении кредита?

Есть несколько других вещей, которых следует остерегаться при оформлении кредита.

Прежде всего, нужно следить за мошенниками. Онлайн-кредиты становятся безопаснее, но, как и в любой отрасли, можно столкнуться с вымогательством. Поэтому всегда нужно проверять, что компания внесена в соответствующие реестры и применяет справедливые условия обязательств.

Также нужно обращать внимание на скрытые расходы. Некоторые компании сообщают о них только на этапе подписания контракта. Поэтому нельзя подписывать контракт, пока не будет понимания всех положений документа.

Если кредитная компания нарушает действующее законодательство, возможно обратиться за помощью к финансовому омбудсмену.

Как найти кредит с учетом потребностей?

Найти правильный кредит среди множества предложений, доступных онлайн, довольно сложно, но можно воспользоваться бесплатными инструментами, которые облегчат эту задачу. Можно использовать варианты:

  • рейтинги кредитных компаний,
  • сайты сравнения кредитных условий,
  • финансовые калькуляторы.

В Интернете можно найти множество готовых рейтингов кредитных компаний, которые собирают лучшие предложения каждый месяц. Также можно создать свой рейтинг в соответствии с потребностями, используя механизм сравнения, в котором просто нужно ввести интересующую сумму и время погашения, чтобы получить предложения текущих кредиторов. Эти инструменты дополняются калькуляторами, которые помогут самостоятельно рассчитать фактическую ставку или погашение взносов. С их помощью станет возможным осознанный выбор лучшего предложения.

Как найти надежные кредитные организации?
Как пользоваться кредитной картой и заработать на этом
Как получить отсрочку по кредиту