Разберем, что такое кредит под кредит или как получить рефинансирование.
Заемщики обращаются к рефинансированию по различным причинам. Можно выделить основные:
- невозможность выплатить текущий кредит;
- желание получить новый кредит на более выгодных условиях, чтобы закрыть старый «невыгодный» (или несколько).
Первая причина проста и понятна. Это из разряда ситуаций, когда люди берут кредит, чтобы погасить предыдущий кредит, который они взяли на погашение более раннего займа… Эта цепочка может длиться практически бесконечно, затягивая должника в долговую петлю. Поэтому в данном случае необходимо тщательно выбирать банк для рефинансирования, чтобы новый займ был выгоднее предыдущих.
Чем же может помочь перекредитование?
Рефинансирование позволяет объединить даже несколько кредитов в один. При этом может быть уменьшен и размер ежемесячного платежа, что позволит отчаявшемуся заемщику вздохнуть свободно и расправить крылья.
Кроме того, «перекредитование» может привести к следующим результатам:
Снижение годовой процентной ставки
Это, пожалуй, самое большое преимущество рефинансирования и основная причина, по которой к нему прибегают. Как мы уже отметили выше, часто клиенту нужны денежные средства очень срочно, и он берет кредит на любых условиях, даже по повышенной процентной ставке, не задумываясь о том, как будет выплачивать кредит в дальнейшем.
Но, когда деньги потрачены, а доходы не увеличились (или даже уменьшились), приходит осознание того, что выплатить кредит в срок с такими процентами не получится.
Обратившись в другой банк и оформив рефинансирование кредита, клиент может существенно облегчить себе жизнь, получив более низкую процентную ставку, и, таким образом, избежать проблем с первым банком в виде штрафов и комиссий за невыплату процентов по кредиту вовремя.
Уменьшение долговой нагрузки
Для многих клиентов главной причиной рефинансирования становится невозможность оплатить сумму ежемесячного платежа по кредиту, так как она слишком велика для их бюджета.
В данном случае выходом станет «перекредитование» в новом банке с установкой более длительного срока оплаты кредита. С увеличением срока выплаты уменьшится и сумма ежемесячного платежа.
Увеличение суммы кредита
Бывают и такие ситуации, когда после получения кредита клиент понимает, что ему нужна более крупная сумма, а второй кредит ему не дают или его просто не выгодно брать.
Можно, конечно, обратиться к своему банку-кредитору и попросить его увеличить сумму кредита. Если же банк откажет, то можно оформить рефинансирование в другом банке. Правда, обычно такие операции совершаются только при залоговом кредите.
Если Вы не хотите менять банк, то альтернативой рефинансированию могут стать кредитные каникулы.
Освобождение кредитного залога
При получении автокредита, автомобиль выступает в качестве залога, и его нельзя продать или переоформить на другое лицо. В таких случаях, чтобы освободить залоговое имущества из под обременения, можно воспользоваться рефинансированием кредитом без залога.
Смена валюты кредита
Здесь все понятно: с помощью нового кредита меняется валюта, если клиенту так более выгодно.
Закрытие просрочек по первому кредиту
Если клиент уже задержал оплату по кредиту или его полную выплату, то он может воспользоваться рефинансированием, чтобы решит и эту проблему. Правда, оформить его в этом случае будет непросто, т.к. новый банк может не доверить «проштрафившемуся» клиенту кредит.
Объединение двух или более кредитов в один
При наличии двух и более кредитов заемщику приходится выполнять различные условия разных банков. Например, даты внесения платежа по кредиту могут различаться, и клиенту приходится вносить деньги несколько раз в месяц в разные дни, что, конечно же, не удобно. В связи с этим клиент может объединить все кредиты в один большой в новом банке.
Кредит под кредит или как получить рефинансирование. Мифы и реалии
Как не потеряться и не обмануться в гуще предложений рефинансирования различных банков? Ведь сегодня эту услугу предлагают немало крупных кредитных организаций, такие как Сбербанк, Бинбанк, Альфа-Банк и многие другие. Да и предложения в большинстве банков более чем привлекательные и на первый взгляд очень выгодные, да и, к тому же, мало чем отличаются:
ставка от 11% годовых;
сумма до 3 миллионов рублей;
срок кредитования до 5-7 лет.
Так что же в рекламе банков правда, а что нет?
В принципе, к мифам можно отнести только низкую процентную ставку. Да, хотя банком и обозначается начальная процентная ставка в районе 11%. Взять «кредит под кредит» по ней вряд ли получится. Вернее получится, но далеко не у всех. Счастливчиками, которым банк оформит услугу рефинансирования под такие низкие проценты, могут быть лишь:
- давние клиенты этого банка;
- клиенты, получающие зарплату на карту этого банка.
Именно держатели зарплатных карт имеют самые высокие шансы на самые низкие процентные ставки. Думаю, объяснять почему подробно не стоит. Все просто — банк может контролировать доходы клиента, и шансы на невыплату кредита минимальны. Всем остальным стоит надеяться на более высокую ставку по рефинансированию — от 15 до 25% годовых (в некоторых случаях и выше).
Как работает рефинансирование?
Обычно рефинансирование кредита происходит в 5 шагов:
- Клиент заполняет онлайн заявку на сайте банка (или в любом его отделении), предоставив необходимые документы.
- Банк рассматривает заявку клиента и выносит свое решение (время принятия решения может варьироваться от банка к банку и занимает от нескольких минут до нескольких дней).
- После одобрения рефинансирования кредита и оформления его клиентом в отделении банка, банк переводит средства в банк-кредитор клиента.
- Клиент пишет заявление на досрочное погашение полной суммы кредита в первом банке-кредиторе.
- Клиент получает справку о закрытии кредита и кредитного счета в первом банке и предоставляет его в банк, где оформлено рефинансирование.
Кредит под кредит или как получить рефинансирование? Зачем банкам рефинансирование?
Конечно, банк оформляет рефинансирование не из-за сочувствия к проблемам клиента. Банк везде ищет выгоду. Какова выгода банка от выдачи кредита под кредит? Все очень просто.
В настоящее время конкуренция на кредитном рынке очень высока. В то же время растет кризис неплатежей по кредитам. Поэтому в этих непростых условиях банки борются за каждого «хорошего» клиента, пытаясь выманить его у конкурентов.
А какой заемщик является «хорошим» для банка?
Естественно, это благонадежный, ответственный человек, которого заботят его задолженности по существующим кредитам. Такой клиент будет выплачивать полученную по рефинансированию сумму в срок и в полном объеме. Ведь если бы он был неблагонадежным, то он просто забыл бы о своих кредитах и не старался бы решить проблему.
А если человек пришел просить кредит под существующие кредиты, то он именно тот, кто нужен банку. Он надежен, на нем можно заработать. Получается выгодно и банку и клиенту.
Каких ошибок стоит избегать при получении кредита под кредит
Не стоит брать больше денег, чем необходимо
Самая распространенная ошибка — люди берут большую сумму по рефинансированию, чем нужно в действительности. Здесь опять имеет место стремление банка к максимизации своей прибыли.
Зная, что вы благонадежный заемщик, банк попытается предложить вам займ на сумму больше той, которая необходима вам для погашения старых кредитов. Многие клюют на эту удочку и соглашаются. Ведь лишние деньги никогда не помешают. Помешают. Вы тем самым углубляете свою долговую яму. Поэтому, ответственно подходите к этому вопросу и четко рассчитывайте свои возможности.
Невыгодная страховка
Часто, предлагая рефинансирование, банки навязывают страховку по кредиту. В отдельных случаях это является обязательным условием, и избежать ее не получится. Но всегда внимательно читайте условия страхового договора — многое можно оспорить, а иногда даже отказать от страховки вообще.
Аннуитетные платежи
Аннуитетный тип платежей, в двух словах, — это такой метод выплаты кредита, когда сначала вы выплачиваете сумму процентов, и только потом сумму основного долга. Поэтому, при оформлении кредита под кредит стоит тщательно оценить свои возможности. Сможете ли вы выплатить всю сумму задолженности в срок? Если да, то нет проблем. А вот если нет — тогда вы повесите на себя еще большую сумму долга.
Кредит под кредит с плохой КИ и просрочками
Получить рефинансирование с плохой кредитной историей и наличием просрочки по предыдущим кредитам достаточно проблематично. У многих банков действуют условия предоставления рефинансирования — отсутствие просрочек по выплатам кредитов в течение определенного срока. Чаще всего этот срок составляет 12 месяцев.
Но это не означает, что не стоит пытаться рефинансировать свои кредиты вообще. Ведь банк в каждом отдельном случае оценивает заемщика индивидуально. То есть где-то вы можете пройти по параметрам банка.
В данной ситуации рекомендуем воспользоваться онлайн-сервисом подбора оптимальных предложений по рефинансированию кредитов и займов:
Срок рефинансирования: от полугода до 5 лет
Сумма: от 20 000 до 1 млн рублей
Годовая ставка: от 10,25%
Кредит под кредит или как получить рефинансирование? Предложения банков
Альфа-Банк — самая низка ставка по рефинансированию
Альфа-Банк предлагает одни из самых выгодных условий рефинансирования кредита. Минимальная процентная ставка 11,99% является одной из самых низких на рынке.
Все потому, что Альфа-Банк всячески старается расширить сеть своих клиентов, даже за счет привлечения заемщиков из других банков. И, надо сказать, что благодаря отличным условиям рефинансирования ему это удается.
Рефинансирование в Альфа-Банке
Альфа-Банк предлагает 3 вида условий рефинансирования:
Стандартные условия
Сумма кредита — до 1 500 000 рублей
Срок кредита — до 5 лет
Ставка по кредиту — от 14,99; годовых
Количество рефинансируемых кредитов — до 5 (включая кредитные карты, ипотеку и автокредит)
Возможность получить дополнительную сумму кредита — есть
Для владельцев зарплатных карт
Сумма кредита — до 3 000 000 рублей
Срок кредита — до 7 лет
Ставка по кредиту — от 11,99% годвых
Количество рефинансируемых кредитов — до 5 (включая кредитные карты, ипотеку и автокредит)
Возможность получить дополнительную сумму кредита — есть
Для сотрудников компаний партнеров
Сумма кредита — до 2 000 000 рублей
Срок кредита — до 5 лет
Ставка по кредиту — от 13,99; годовых
Количество рефинансируемых кредитов — до 5 (включая кредитные карты, ипотеку и автокредит)
Возможность получить дополнительную сумму кредита — есть
Банк Тинькофф — кредитная карта для рефинансирования
В отличие от других Тинькофф Банк предлагает нестандартный подход к рефинансированию кредита. Он не оформляет «перекредитование» как таковое, но предлагает воспользоваться своей кредитной картой для погашения кредита в другом банке. При этом клиенту предлагается не платить проценты в течение 120 дней.
Карта Тинькофф 120 дней без процентов
Для того, чтобы воспользоваться услугой, нужно:
- Заполнить заявку онлайн на получение кредитной карты Тинькофф
- Получить положительное решение банка (до 5 минут)
- Дождаться сотрудника банка, который доставит саму кредитную карту и договор для подписания
- После получения карты сообщить сотруднику банка по телефону реквизиты своего банка- кредитора для перевода средств на счет
- Тинькофф Банк перечислит средства с карты на указанный счет в течение 5 дней.
Клиент получит возможность не платить проценты по новому кредиту в течение 120 дней.
Итак, в статье рассказано что такое кредит под кредит или как получить рефинансирование.
