Финансовая безопасность – самый наболевший вопрос среди граждан, желающих сберечь и приумножить свой доход. Финансовый рынок готов предложить различные виды вкладов и счетов, с учетом потребностей человека. Люди стараются выяснить, в чем же их различие.
Зачем стоит открывать вклад
Открытие вклада (депозита) производится физическим и юридическим лицом в рублях или валюте, намереваясь получить максимального дохода. Открытие формируется с указанием определенного срока при использовании процентной ставки.
Даже при отсутствии экономических навыков человеку понятно, что бездействующие денежные средства, не станут приносить доход, а даже наоборот утрачивают свою покупательную способность, обесцениваются, инфляция губительно сказывается на наличности.
Банковский вклад открывают для безопасности вложенных денег желая получить стабильный доход. Использование депозита позволяет защитить накопления от инфляции, краж, порчи. В связи с этим его выгодно открывать, чтобы сохранить крупные суммы.
Открытие депозита производится на договорной основе в двустороннем порядке банк – клиент.
Банковские вклады различаются по начисляемому проценту и сроку
Начисление процентов:
• в момент закрытия вклада;
• каждый месяц.
По сроку:
• по требованию;
• срочный.
Накопительный счет – кому он нужен и зачем?
В связи с уменьшением программ по депозиту, позволяющим свободное использование собственных средств, интерес у населения к ним снизился. Уменьшение размера процентной ставки так же заставляет человека искать более выгодные варианты.
Поэтому появление счетов, как альтернативы вкладов (депозитов), дало возможность для вкладчиков сохранить свои сбережения.
Накопительный счет – вид продукта, благодаря ему поступает прибыль от процентов на клиентские счета, и они имеют возможность воспользоваться накопленными денежными средствами за исключением оговоренных сумм договором.
Преимущества счетов:
• свободное движение денежных сумм;
• пополнения не ограничены;
• проценты выплачиваются на любую сумму остатка.
Счета нужны вкладчикам, заключившим договор на комплексное обслуживание в банке. Тем, кто не желает пользоваться платежной картой. В связи с этим банками были сформированы пакеты услуг с подключением бонусов.
Наряду с положительными качествами счетов имеется риск, который заключается в изменении процентных ставок в одну из сторон, финансовая организация оставляет эту привилегию за собой.
Использование накопительного счета без карты
Не каждое отделение банка способно похвастаться пакетами услуг с бонусами по накопительным счетам, без применения карточной системы. Такой пакет трудно считать самостоятельным, поэтому его используют как дополнение.
Открывая вклад такого типа использование карты необязательно. Пополнение счета возможно наличными в отделении банка или через терминалы, а также с помощью безналичного расчета.
Наряду со всеми изменениями банки оставляют за собой возможность устанавливать ограничения по денежным операциям.
При использовании копилки для снятия наличности в кассе, необходимо убедится в наличие комиссионных процентов. Банки имеют право назначать различного рода комиссии.
Главные отличия между банковским вкладом и накопительным счетом?
Финансовые учреждения с активностью продвигают копилку, устанавливают на ней высокий уровень ставок, из-за чего доход по копилкам часто превышает доходы срочных вкладов. Размер ставок по таким счетам зависит от подключенных по договору опций.
Банковский вклад ограничен сроком размещения
Открытие накопительного производится с неограниченным сроком действия, чаще всего с автоматическим продлением, в то время как на простой вклад ставится регламент по времени. Что связано с трудностями установления прогноза экономической ситуации страны больше чем на три года вперед. Ставка по вкладу фиксированная в течение всего периода, прописанного в договорных условиях.
Ограничения по вкладам
Открытие накопительных счетов возможно без точного указания сроков по сбережению накоплений. Большим плюсом является то, что у клиента есть возможность самому решить, как и когда он будет производить движение денежных накоплений. На размер процента влияет период сбережения средств.
Банковские структуры имеют свои ограничения, касающиеся не снижаемых остатков.
Удобство копилки в том, что она не имеет никакой срочности, клиенту самому распорядиться личным капиталом.
В случае необходимости денежных средств, при закрытии вклада, накопленные проценты могут сгореть.
Согласно договору закрытие простых вкладов не допускается в день, выбранный клиентом, в то время как накопительные счета закрывают по требованию клиента. Начисленные за весь период проценты выплачиваются в полном объеме.
Это тот самый плюс, который и привлекает вкладчиков выбрать данную опцию для сохранения и увеличения своих накоплений.
Выгодные условия при открытии счета накопления
Каждый ищет выгоду для себя.
Самые основные причины:
- желание клиента отложить и сохранить свои накопления на более выгодных для него условиях;
- клиент не хочет вкладывать крупные суммы накоплений на длительное хранение или он сомневается в необходимости денежных сумм в ближайший период времени;
- клиент предпочитает пользоваться услугами сберегательных банков с помощью мобильного приложения;
- любители покупок через интернет с удовольствием пользуются интернет расчетами, что при оплате товара и услуг легко и удобно.
Накопительный счет как альтернатива вкладу
Вкладчик для проведения операций с крупными суммами старается выбирать более надежный, стабильный сберегательный банк, который способен предложить хорошие программы по сохранению и процентному увеличению денежных средств, отдавая предпочтения более выгодному для него продукту.
Возможность снять деньги при любой необходимости важнее, чем разница при начислении процентов, вариант копилка лучшая альтернатива банковского вклада.
Лучше потерять несколько процентов, но обеспечить сохранение основной крупной суммы, и иметь возможность снимать средства в случае необходимости.
Выбор лучшего и выгодного по мнению экспертов
Перед выбором вложений важно выяснить и понять в чем отличие вклада от счета, их особенности, определить выгоду каждого.
Выбор зависит в первую очередь от целей человека:
- накопить денежные средства с целью сохранения крупных сумм без учета размера процентной ставки — в этой ситуации стоит отдать предпочтение вкладам;
- когда необходимо чтобы деньги работали и их, возможно, было снять при необходимости, независимо от размера суммы, следует воспользоваться накопительным депозитным счетом.
Процентная ставка по счету чуть выше, чем по вкладу, актуальность ставки действительна, пока вложенные средства хранятся на счетах.
Чтобы сбережения были защищены от наступления страховых случаев, перед выбором банков необходимо проверить находится банк или нет в системе страхования по вкладам. Потому как программы счетов и банковских депозитов находятся под воздействием программ государственного страхования вклада.
Открытие накопительных счетов выгодно при таких условиях как:
- нежелание делать одноразовый вклад крупной суммы;
- если клиент не уверен в своих финансовых возможностях;
- необходимость снятия и пополнения денежных средств.
Если клиент имеет банковскую карту, удобно сделать привязку карты к счету, это позволит получать проценты на остаток средств.
Владельцы счета имеют возможность пользоваться услугой интернет-банка и мобильным приложением, владельцам вкладов такая услуга не доступна.
Депозит подходит больше для тех клиентов, которые желают сохранить крупную сумму и получить процентный доход. Таким клиентам не важен срок хранения и нет необходимости в снятии денег со счетов, главное – доход и стабильность банка.
Тем, кому необходима возможность постоянно пополнять и снимать деньги, лучше выбрать программу счета. Поступление средств в виде процентов, позволяет счету стать альтернативой вклада.
Банки, чтобы заинтересовать клиента, пользуются копилкой, повышают процентную ставку, которая выше, чем по депозиту.
Депозит рассчитан на получение стабильно выгодного дохода, но условия по договору накладывают ограничения на использование денежных средств по необходимости.
Мнения экспертов по нахождению выгоды между копилкой и вкладом разделяются. Кто-то отдает предпочтение возможности воспользоваться суммой накоплений при любом необходимом случае, как-бы удерживая руку на пульсе экономической тенденции. А кто-то желает достичь максимальной выгоды, используя стандартные программы.
Совет экспертов
Прежде чем заключать договор важно тщательно изучить все предложенные программы по депозитам, которые готов предложить сберегательный банк. Произвести оценку каждой опции, подобрать более подходящий и выгодный пакет имеющейся ситуации и только после этого подписывать договор.
Заключение
В отличие от банковских счетов операционные действия по вкладу производятся значительно реже. Копилка занимает лидирующую позицию на рынке финансов. Она отличается от вклада тем, что обладает наибольшей гибкостью.
Важное отличительное свойство счета в банке от вклада – отсутствующие временные ограничения. При оформлении депозита договором не указывается срок внесения или съема наличных.
Главной задаче для открытия каких-либо счетов – это выбор банка положительно зарекомендовавшего себя на финансовом рынке. Стабильность, надежность и многолетняя деятельность банка – основной преимущественный показатель организации. Не станет лишним проверка репутации и отзывов клиентов.
В момент формирования финансового пакета клиента важно довериться профессионалу. Он логично и подробно объяснит преимущества оказываемых банком услуг, а также отдельной опции. В случае сохранения двойственной ситуации, правильности решения рекомендуется для надежности разделить наличные средства на разные вложения.
Важно изначально определить различие счета и вклада. Накопленный капитал останется под хорошей защитой, если будет сохраняться в одном банке.
