Сберегательный сертификат: понятие, особенности, преимущества и недостатки

Сберегательный сертификат: понятие, особенности,  преимущества и недостатки

Финансовые организации предлагают широкий спектр услуг по депозитным счетам в различной валюте, а также инвестиции в облигации и драгоценные металлы, что является достаточно прибыльным и популярным способом заработка и сохранения денег.

В последние годы набрал особую популярность такой банковский продукт, как сберегательный сертификат. Финансовый рынок России пестрит предложениями от банков по поводу вложений в ценные бумаги.

Все лицензированные финансовые организации страны могут выпускать под своим именем ряд ценных бумаг, среди которых числится сберегательный сертификат. Особого разрешения на это не требуется. Сберегательный сертификат представляет собой особый вид документа, подтверждающего факт наличия у владельца счета в определенном банковском учреждении, на котором имеется сумма, указанная в бумаге. При этом оформляется договор, как на открытие вклада, и все денежные средства являются оформленными соответствующим образом. Что дает такой инструмент? Для владельца это отличный способ по окончании срока инвестиции получить все денежные средства с начисленными за это время процентами.

Отличается сертификат по сфере применения и статусу обладателя. Существует два официальных вида, среди которых:

  • депозитный вклад
  • сберегательный вклад

В чем же отличие депозита от сбережения? Принципиальная разница заключается в следующем:

  • Депозитный вклад не доступен для оформления частным физическим лицам, он только для предпринимателей и юридических лиц
  • В нем полностью исключена возможность осуществлять расчеты при помощи наличных денежных средств, только безналичный расчет

Зато частные лица могут оформить второй вид сберегательный вклад, который позволяет рассчитываться удобным способом, без ограничений и предоставляет ряд преимуществ своему обладателю по сравнению с депозитным сертификатом.

Выделяется перечень параметров и характеристик, которые являются общими и основными у обоих типов сертификатов:

  • Заключение договора и получение официального документа, подтверждающего совершение инвестиций
  • Существование возможности передавать свой сертификат любому человеку
  • Максимальный срок вложения три года, затем можно заново заключить договор
  • Отсутствие возможности продлить срок действия сертификата, требуется приобрести новый, чтобы продолжать пользоваться данной услугой
  • Отсутствие разрешения оплачивать сертификатом услуги или товары любых категорий

Два вида сберегательного сертификата:

  • На предъявителя – в таком случае получить денежные средства со счета сможет любой человек, который принесет данный документ в банковское учреждение, обычно используется для подарка или как способ расчета
  • Именной сберегательный сертификат – получить денежные средства со счета сможет в таком случае только владелец или по случаю смерти наследники в установленном законом порядке

Достоинства и недостатки 

Минусы:

  • Сертификаты на предъявителя не подлежат обязательной процедуре страхования вкладов
  • Денежные средства со счета при использовании сертификата на предъявителя может любое лицо, даже мошенник и вор
  • Сертификат является способом заработка, а посему на доход свыше ставки рефинансирования накладывается государственный налог
  • Если сертификат любого вида был утерян, то восстановить права на денежные средства и счет будет возможно только через суд
  • Нет онлайн управления сертификатами и нельзя дистанционно контролировать данный вид вклада
  • Нет возможности продлить действие текущего сертификата

Плюсы:

  • Высокий уровень процентной ставки и доходности по таким вкладам по сравнению с обычными депозитами
  • Оформление по паспорту и ИНН при наличии денежных средств
  • Есть возможность получить денежные средства досрочно с небольшой потерей в процентах по займу
  • Можно подарить другому человеку денежную сумму в виде сертификата

Когда следует выбирать сертификат:

  • Если есть желание повысить уровень дохода
  • Необходимо подарить или передать крупную сумму денежных средств другому лицу
  • Если денежные средства не нужны и необходимо сохранить их с учетом инфляции