Яндекс.Метрика
От того, на какой период вкладчик готов доверить свои сбережения банковской организации, во многом зависит и перспективность таких инвестиций, и их доходность. Выбор срока действия депозитного договора должен быть не просто обоснованным, а отвечать конкретным целям вкладчика. Какие же приоритеты должны учитываться при определении условий депозитного вклада и в частности - ограничений по срокам?

Как продолжительность вклада может отражаться на доходности

Казалось бы, ничего сложного в подсчетах даже быть не может - чем длиннее период инвестирования, тем больше денег накопится на это время, и тем доходнее будут вложения в депозит. Тем не менее, банковские эксперты советуют не торопиться с такими однозначными выводами, так как на величину доходности могут влиять и другие параметры депозита.

В тесной взаимосвязи с продолжительностью действия депозитного договора находится, например, величина ставки. Многие банковские учреждения, стараясь привлечь как можно большую сумму вкладчика на максимальный срок, намеренно увеличивают размеры ставок по долгосрочным вкладам.

Другой сопутствующий параметр - валюта депозита. При открытии депозитного счета и выборе срока надо не забывать о том, что любой валютный актив может подвергаться изменению котировок, что может привести к снижению рентабельности вклада.

Что еще должен учесть вкладчик - это возможность капитализации. Банковские заведения считают выгодной мотивацию доходности депозита различными методами. И поэтому вкладчик часто становится перед выбором - получить заработанные дивиденды через короткое время, или рискнуть и получить еще больше через более продолжительные период. Для долгосрочных вкладов часто предусматривается капитализация начисленных процентов. А в комплексе с возможностью пополнения такие финансовые инструменты повышения доходности вообще выглядят довольно привлекательно.

В чем преимущества краткосрочного вклада

Главный приоритет в выборе этого депозитного продукта - это относительная стабильность, которая менее подвержена колебаниям в течение непродолжительного периода. За короткий промежуток времени, как принято считать, меньше вероятностей возникновения форс-мажоров и негативных экономических изменений.

Если говорить о валютных вкладах, то такое утверждение не лишено смысла. Внезапные изменения котировок за короткий промежуток времени имеют меньше шансов на возникновение, и вкладчик получит все заработанные дивиденды. Но банкам не всегда удобно работать с такими краткосрочными депозитами и они стараются стимулировать клиентов к более продолжительным отношениям. В то же время на краткосрочные вклады налагаются менее привлекательные условия. В частности - величина ставки однозначно будет ниже. Так что рассуждать о доходности за счет сохранения курсов валют здесь сложно.

Открыть краткосрочный вклад выгодно тем вкладчикам, которые заранее планируют свои расходные операции и предусматривают ситуации, когда могут понадобиться деньги. И им гораздо выгоднее получить меньший размер дохода, чем потерять всю прибыль при досрочном прекращении действия договора по долгосрочным депозитам.

Выгодные стороны долгосрочных депозитов

Вклады на длительный срок тоже имеют свои преимущества, одно из которых - более высокая доходность вклада. Во-первых, банковское учреждение, будучи заинтересованным в долгосрочных инвестициях, предлагает по таким программам более лояльные условия и более высокие ставки. А во-вторых, само время работает в пользу вкладчика. Особенно если по таким депозитным счетам имеется капитализация. Помимо процентов по ставке на счет будут начислять и ставка по самим процентам.

Что касается перспективности в отношении курсов валют, то долгосрочные программы на протяжении их действия могут подвергаться как повышению, так и снижению котировок. Спрогнозировать развитие событий на длительный период практически невозможно. Но, во всяком случае, деньги будут защищены от других влиятельных факторов - инфляционных процессов, например.

Какой период лучше выбрать

Если принимать решение о выборе периода размещения средств, то первое, что необходимо учесть - это конкретная цель вкладчика. Для сохранения денег до наступления момента важной и дорогостоящей покупки было бы благоразумнее разместить деньги на депозите с коротким сроком действия. Это обезопасит от возможных хищений или краж сбережения. В то же время такое решение позволит немного приумножить свой капитал.

Валютные вклады на короткий срок размещать не очень выгодно - величина ставок обычно в пределах 2,50-4,00 процентов не даст за этот период ощутимого дохода. А если валюта при вложении еще и конвертируется из рублевого эквивалента, то вкладчик рискует еще и потерять часть средств на обменных операциях.

Для получения стабильного дохода более подходят вклады с большим сроком инвестирования. В принципе выбор валюты в этом случае особой роли не играет, так как все активы подвержены характерным рискам. Отечественный рубль на протяжении лет испытывает влияние инфляции, а зарубежная валюта склонна к изменению котировок. Но в отношении большей прибыли доверять все же лучше евровалюте или американскому доллару при долгосрочных депозитах - при условии, что основной доход вкладчик получает именно в одной из этих валют.

Таковы основные критерии выбора сроков размещения денежных средств на депозитном счету. Но в каждом конкретном случае вкладчик обязан учитывать и условия вклада в депозитном договоре с банком.

Какой срок вклада выбрать и как он влияет на доходность депозита

[Главная][Статьи][Калькулятор доходности]