Вклады. В какой валюте вложить?

Вклады. В какой валюте вложить?

В целом, не так важно в какой валюте хранить сбережения. Важно делать эти самые сбережения, несмотря ни на что. Надо просто продуманно подойти к выбору банка, а дальше – дело техники.

Тем не менее, если есть желание открыть валютный депозит – надо учитывать пару моментов, которые отличают эти депозиты от рублевых. Иначе, результат по истечении срока вклада будет, мягко говоря, не очень. Для валютных вкладов будут валютные риски, с которыми надо работать до того, как открыли депозит. Пройдемся по основным моментам, на которые стоит обратить внимание, если все же есть твердое намерение.

Первое, на что стоит обратить внимание – это надежность банка. Хотя и для рублевого вклада этот пункт будет актуальным, но по валютным вкладам обычно невысокие ставки, а менее надежные банки предлагают ставки повыше, и всегда есть соблазн отнести свои средства туда, где процент выше, хотя бы на пару пунктов, но стоит помнить о том, что: валютный вклад точно так же, как и рублевый страхуется. Причем, на точно такую же сумму: она на сегодня составляет 1 400 тысяч, но рублей. Надо это учитывать. По рублевому счету выплатят рубли и по валютному выплатят рубли, причем по курсу, который был в тот злополучный для банка день, когда у него отозвали лицензию. А так как с этот момента до реальной выплаты денег может пройти в принципе достаточно много времени, реальное обесценение суммы может быть существенным. То есть, положили тысячу долларов, а получить от АСВ можно 500 (с учетом актуального на день выплат курса). Но, в теории возможна и обратная ситуация: курс зафиксировался более низкий, по сравнению с тем, что будет на момент выплаты, тогда возможно даже получение прибыли, но в суровых реалиях нашей страны этот сценарий маловероятен.

Таким образом, при выборе банка для валютного вклада, надо очень внимательно подходить к выбору банка. Надо обязательно посмотреть рейтинги банков. Тут так: если показатели надежности банка отличаются на единицы, а ставки вкладов на несколько процентных пунктов, то стоит задуматься о том, чтобы отнести деньги в «менее надежный» банк, а вот если разница в показателях надежности существенная, лучше не рисковать и выбрать менее рискованный вариант. Если же в разных рейтингах показатели банка, на который пал выбор – очень отличаются, не стоит делать этот выбор: в любом случае, если есть сомнения в надежности банка, вклад туда нести не стоит.

Выгодный курс. Если у вас на руках значительная сумма рублей, которые надо перевести в валюту, не надо искать выгодный курс в банке или в обменном пункте – это уже вчерашний день. Идите к брокеру и открывайте счет у него (если у вас его еще нет), чтобы поменять рубли в валюту на бирже, по биржевому курсу. Операция достаточно простая, выигрыш – существенный, может достигать нескольких процентов от суммы вклада: банки и обменники в любом случае зарабатывают.

Страхование вклада. Об этом уже упоминалось – но надо помнить про сумму гарантии: при изменении курса валюты по отношению к рублю, вполне может оказаться, что какая-то часть вклада выходит за сумму лимита, и при санации банка, эта часть вклада будет потеряна. С этим можно бороться двумя способами: ограничить сумму вклада, чтобы точно вписаться в лимит даже при существенном подорожании валюты, либо делать вклады на более короткий срок – обычно в коротком периоде поведение курса валют более стабильное.

Есть много в мире разной валюты. Если покупать и продавать валюту на бирже, валютный коридор, установленный банком для собственного заработка, не будет вас волновать – обратите внимание на то, что существуют разные стабильные валюты, которые, кстати, в историческом прошлом росли по отношению к доллару. Например – швейцарский франк.

Однако, если валютный вклад делается для каких-то конкретных целей, например, как сбережения на учебу в Великобритании, то стоит сделать вклад именно в валюте той страны, где планируются расходы. Кроме того, можно открыть мультивалютный счет и переводить средства с одного счета на другой. Но, как и за все остальное, за такое удобство нужно будет заплатить – меньшими процентами дохода по вкладу.