Банки предлагают большую линейку денежных депозитов, и новичку бывает нелегко понять, какой из них обещает принести максимальный доход. Проблема усложняется в случае вкладов с капитализацией. Сотрудники банка часто уверяют клиента, мол, депозит с капитализаций %% непременно принесет вам высокий доход и выбирать лучше именно его. Попробуем разобраться, так ли это.

Вначале определимся с понятием «вклад с капитализацией». Подразумевается под капитализацией процентов ситуация, когда проценты начисляются на проценты. Проще говоря, с некоторой периодичностью проценты плюсуются к сумме депозита, потом их начисление происходит на возросший размер депозита. Еще такая модель начисления называется «сложными процентами».

Сопоставим для наглядности два вклада с одной и той же ставкой 11% и суммой 11000 рублей. Первый вклад предполагает капитализацию, второй - нет. Доход по депозиту с ежемесячной капитализацией принесет доход в 1600 рублей. Доход по депозиту без капитализации - 1210 рублей. Видно, что капитализация процентов делает вклад выгодным (разумеется, при прочих равных условиях). И чем чаще начисляются проценты, тем лучше. Сложные проценты увеличивают доход по депозиту ежегодно в среднем на полпроцента. Но в конкретном банке ставки по депозитам с капитализацией почти всегда ниже ставок по простому вкладу. В результате капитализация может принести меньше прироста.

К сожалению, порой банки используют этот вид вклада в качестве маркетингового хода для соблюдения своих интересов. Здесь сотрудники банка объясняют клиенту сущность капитализации процентов, убеждая, что, хоть ставка по подобному вкладу меньше - это лучше, ведь сумма депозита, на которую проценты начисляются, постоянно увеличивается. Звучит это убедительно. В результате клиент выбирает денежный депозит с капитализацией, а ведь в этом конкретном банке в линейке может быть простой депозит с более высокой процентной ставкой, и он мог бы принести вкладчику больший доход.

Потому первое, на что обращайте внимание в процессе выбора вклада - это, естественно, процентная ставка. Только после этого можно уточнять, подразумевает ли этот депозит капитализацию процентов. Если подразумевает, то с какой периодичностью делается их начисление. Непременно учитывайте срок вклада.
Яндекс.Метрика

Как выбрать наиболее выгодную ставку по депозиту?

Ставки по вкладам в банках

Ставки по вкладам Cбербанка
[Главная][Статьи][Калькулятор доходности]