В большинстве случаев открытие банковских вкладов физическими лицами производится в отечественной валюте. Рублевые депозиты имеют свои приоритеты, несмотря на то, что инфляционные процессы продолжают свое устойчивое влияние на рубль. Тем не менее, россияне не стали и в этом году пренебрегать российским рублем, как средством инвестирования.
Преимущества рублевых депозитов
Обычно главным показателем стабильности инвестиций является величина котировок на международном валютном рынке. Но курс рубля на протяжении ряда лет оставляет желать лучшего. В отношении вкладов от населения банки выбрали единственно верную в таких ситуациях стратегию – стимулировать вложения высокими процентными ставками. Действительно, соотношение доходности по валютным вкладам и по рублевым депозитам отличается иногда в два-три раза.
Таким способом банковские учреждения пытаются компенсировать те издержки, которые, безусловно, будут сопровождать вложения в рублях. Отсюда несложно сделать заключение, что размеры ставок – это один из самых значимых аргументов в выборе типа валюты депозита. И отечественный рубль сильно выигрывает в этом сравнении.
Второй не менее важный аргумент – это потенциальные убытки, которые непременно возникнут при конвертации валюты. Если вкладчик, обладающий запасом средств в российских рублях, пожелает открыть валютный вклад, ему придется дважды потерять прибыль, совершая обменные операции при открытии вклада и при завершении периода его действия. Все банковские учреждения имеют условия, ограничивающие выплату дивидендов и тела депозита в валюте, отличной от валюты начальных инвестиций. Другими словами, — если депозит был открыт, например, в евровалюте, то в ней же будет и выплачена вся сумма по завершению его действия. И опять вкладчику придется менять евро на рубли. Это вполне обоснованно, так как основная часть всех расходных операций, включая оплату за покупки и услуги, производится в рублевом эквиваленте.
Аналогично и доход многих вкладчиков тоже поступает к ним именно в национальной валюте, что упрощает открытие депозитов в рублях и делает затратными валютные вклады.
Что необходимо учитывать вкладчику при открытии рублевого вклада
Помимо основного критерия выбора – процентной ставки, — вкладчику необходимо принимать во внимание и период размещения денежных средств. Прямо говоря, российский рубль, несмотря на отдельные преимущества, все пока не является стабильной валютой и при долгосрочных вложениях рискует свести к минимуму уровень доходности. Открывать депозитные программы с содержанием в рублях очень выгодно на короткие периоды. Обычно к этой категории депозитных программ относятся те из них, условиями который предусмотрено вложение денег на срок от одного месяца до одного года, в редких случаях – до полутора лет. Даже при том, что величина ставки обычно в таких депозитах значительно ниже, их доходность будет гораздо привлекательней, чем прибыль в валютных активах. Для тех, кто уделяет банковскому инвестированию более серьезное внимание, можно посоветовать найти выгодный рублевый вклад с условиями, предусматривающими капитализацию по процентам. Наличие такого параметра в условиях депозита позволит в какой-то мере если и не заработать дополнительные дивиденды, то, во всяком случае – компенсировать убытки в результате инфляции. А если при этом допускается и внесение дополнительных вложений, то с таким комплектом параметров не страшно открывать вклад в рублях и на более продолжительный период – до трех лет.
