Когда вы сравниваете стоимость ссуд, то, как правило, ориентируетесь на процентную ставку по кредиту. Отчасти вы правы: это один из важнейших параметров займа, но не единственный, который имеет значение для общей стоимости финансового обязательства. Как найти предложение с минимальным процентом по кредиту? И стоит ли вам обязательно сосредоточиться только на этой составляющей стоимости кредита?
Процентная ставка по кредиту — что это?
Процентная ставка по ссуде — это просто процент от затрат, которые вам придется понести, если вы решите взять ссуду. В соответствующих пропорциях этот процент будет добавлен к каждому платежу. Таким образом, можно сказать, что размер ежемесячных платежей в значительной степени зависит от процентов по кредиту, а также от общей стоимости ссуды. Конечно, самые выгодные — это предложения с минимальной процентной ставкой – тогда вы должны вернуть банку как можно меньше денег.
Если вы обратите внимание только на саму процентную ставку по кредиту, то можете быть неприятно удивлены. Для некоторых займов, таких как жилищный кредит, дополнительные расходы могут иметь большее влияние на стоимость ссуды, чем процентная ставка. В большинстве случаев процентная ставка по кредиту не подлежит обсуждению. Бывает, что банки соглашаются снизить маржу, то есть одну из составляющих процентной ставки.
Что влияет на процентную ставку по кредиту?
Вы когда-нибудь задумывались, как банки устанавливают процентную ставку по ипотеке или другой форме кредита? Конечно, они не делают этого по своему усмотрению. Процентная ставка состоит из ссудной маржи и справочной ставки.
Ссудная маржа отчасти зависит от банка, а справочная ставка — это процентная ставка сделки, установленная финансовым рынком. Её значение меняется каждые три месяца. Это справочная ставка, которая лежит в основе каждой ссуды. Итак, если вы заметили, ставка по ипотеке в 2020 году значительно упала именно потому, что в это время мы имели дело с низкими процентными ставками по кредитам.
Проценты по кредиту — какое они имеют значение?
Другие факторы также влияют на процентную ставку. К ним, например, относятся:
— валюта, в которой будет предоставлен заем,
— срок кредита,
— размер собственного вклада.
Обычно, чем выше первоначальный взнос, тем ниже процентная ставка. Что касается ипотеки в другой валюте, в настоящее время самая низкая процентная ставка — для ссуд в швейцарских франках (CHF). В этом случае кредиты ниже 3% предлагаются в том числе такими финансовыми учреждениями, как Райффайзен Банк, GE Bank Mieszkaniowy и MultiBank. Однако стоит постоянно следить за предложениями отдельных банков, так как ситуация на кредитном рынке динамично меняется.
Процентная ставка по кредиту имеет большое значение для общей стоимости вашего обязательства. Если вы хотите их немного снизить, можете выбрать ссуду в другой валюте или заплатить высокий собственный взнос. Однако помните, что самые низкие проценты по кредиту не всегда означают, что они будут самыми дешевыми. Также очень полезно проверить другие параметры кредита и, прежде всего, сосредоточиться на APRC.
