Практически все существующие банковские вклады делаются с целью сохранения и приумножения денежных средств вкладчика. Другими словами – в процессе размещения в банке депозитного вклада происходит получение определенных процентов на вложенную сумму.
Подразделяются вклады на 2 категории:
- Бессрочный вклад – вклад, который может потребовать вкладчик в любой удобный для него момент;
- Срочный вклад – вклад, который может быть размещен только на ограниченный срок, например, 1 год.
Что касается бессрочных вкладов, то тут банк выплачивает довольно невысокий процент. Депозитная процентная ставка может начинаться с 0,1% или же проценты могут не начисляться совсем. Дело в том, что банк не имеет права распоряжаться вашими денежными средствами и не может пустить их в оборот на длительный срок. При этом банки берут на себя экономические, политические и юридические риски, что объясняет такой низкий процент на бессрочных вкладах.
Срочные вклады имеют наиболее привлекательные условия. Обычно, банки принимают такие вклады на срок не менее чем три месяца. В таком случае вкладчик получает возможность иметь более высокую ставку по размещенному депозиту. Процентная ставка обычно зависит от внесенной суммы и длительности срока вклада.
Депозитная ставка также напрямую зависит от того, в какой валюте сделан вклад. Это связано с тем, что экономика того государства, в чьей валюте открыт вклад, может находится на разных уровнях развития с экономикой той страны, в которой открывается вклад. Ведь правительства могут осуществлять различные мероприятия, связанные с удешевлением денег или же с их удорожанием.
Стоит отметить, что ставка депозита, в надежных банках невысока.
В настоящее время крупные банки, обладающие устойчивым положением на рынке, и которым не страшно доверить свои сбережения, предлагают процентную ставку в размере 1-8% годовых.
Как же рассчитать сумму, которая будет получена в итоге?
Существует следующая формула для расчета:
M = D*(1+r/100 * t/360)
D – это сумма вашего первоначального вклада;
R – ставка депозита;
T – период, на который размещен вклад в банк (в календарных днях);
360 – количество дней в году. За основу берут, что в каждом месяце по 30 дней.
Например, предположим, что сумма вашего вклада составляет 900 000 рублей на 9 месяцев под 7 % годовых.
Рассчитываем:
1) 9 месяцев – это 9 месяцев *30 дней=270 дней – период, на который размещен вклад.
2) M = 900000(1+7/100270/360) = 900000(1+0,070,75) = 947250 рублей – окончательная сумма, которая накопится за время хранения сбережений в банке.
Данная формула подходит только для простых процентных ставок, которые начисляются в конце срока вклада.
Для сложных ставок действует совсем другой расчет. Сложные и более высокие проценты обычно начисляются на срок более года. Именно поэтому, открывать такой вклад имеет смысл только тогда, когда планируете вложить денежные средства на длительный срок.