Под ставкой рефинансирования подразумевается годовой показатель процентной задолженности, по которому кредитные организации несут обязательство перед центральным банком страны.
Через предоставление государственного кредита кредитным организациям страны регулируется ликвидность (платежеспособность) банковской структуры при недостаточности у банков денежных ресурсов для открытия кредитных линий клиентов.
Размер процентной ставки для кредитования коммерческих банков формируется исходя из сложившейся ситуации на рынке активных операций.
О главном простыми словами
Понятие ставки рефинансирования существует ни один год. Ставка рефинансирования выступает своеобразным индикатором, служащим для определения стоимости денежных ресурсов в стране.
Другими словами – ставка рефинансирования – размер процентной ставки, который влияет на условия сотрудничества банковских организаций с населением: под какой процент будут выдаваться кредиты, приниматься денежные средства во вклады.
Как работает система?
Если банковская организация получает от центрального банка денежные средства под 15% годовых, то у нее будет возможность выдавать кредиты под 20%, а принимать вклады под 16%. Разница между ставкой по кредитам и ставкой по вкладам будет считаться прибылью банка. Чем больше уровень ставки рефинансирования, тем выше процент будет необходимо заплатить населению за предоставленные денежные средства в виде кредита.
Коммерческий банк обращается за финансированием к Центральному банку по причине необходимости погашения имеющихся кредитов, условия которых не так выгодны, а также по причине возможности получения денежных ресурсов, позволяющих увеличивать собственные сроки кредитования.
На что еще оказывает влияние ставка рефинансирования
Кредитование коммерческих банков не единственная функция. Ставка рефинансирования также оказывает влияние на:
- Размер штрафных санкций и пени при нарушении Налогового кодекса.
- Размер ответственности, наступающей у работодателя при несвоевременном зачислении заработной платы работникам.
- Объем денежных средств, выделенных на поддержку предпринимателей
От чего зависит размер ставки рефинансирования
Ставка рефинансирования рассчитывается исходя из экономической ситуации в республике, а также на основании уровня инфляции. Ставка прямо пропорциональна уровню инфляции: если он растет, растет соответственно и размер рефинансируемого показателя, и наоборот – при снижении инфляции снижается и ставка кредитования банков.
Взаимосвязь всех звеньев
Работает схема следующим образом: при снижении ставки рефинансирования коммерческие банки получают кредитование по более доступной за это оплате. Соответственно в самом коммерческом банке снижается процентная ставка по выдаче кредитов населению, тем самым увеличивается кредитная база клиентов.
Для физических и юридических лиц это отличительно тем, что они могут приобретать товары и услуги в большем объеме, но производить за них расчет частями. Когда у населения появляются лишние свободные денежные ресурсы, приобретается больше продукции, и как следствие цена на нее растет.
За счет увеличения товарооборота прилавки магазинов опустошаются, продукции всем желающим недостает, и продавцы увеличивают ценовой диапазон в большую сторону. А это в свою очередь влечет рост инфляции, увеличение процентной ставки для банков и населения. И так цикличность повторяется снова и снова.
Стоит напомнить, что инфляция является процессом по обесцениванию денег. В различных временных периодах на одинаковую сумму денежных средств возможно приобрести различное количество продукции.
При высоком уровне инфляции в первую очередь приходится сложно обычным людям. Поскольку ценовой диапазон растет, а уровень заработной платы стоит на месте, начинает проявляться недовольство населения, и управляющие органы должны предпринять меры для удовлетворения потребностей жителе страны.
Ставка рефинансирования – уникальный финансовый инструмент, при помощи которого можно управлять уровнем инфляции.
Ознакомившись с материалом статьи, несложно разобраться, что такое ставка рефинансирования, почувствовать себя финансово грамотным человеком, понимающим каким образом уровень инфляции сказывается на увеличении процентных ставок по кредитам и вкладам населения. Это в свою очередь поможет благоразумно и обдуманно распоряжаться денежными средствами.
