Просто не представляется жизнь общества вне деятельности банков, формирование которой, как отдельной работы, обозначилось в VII в. до н.э. Уже в древние века возникали исходные формы ростовщичества (менялы), появились банковские билеты равнозначные золотым монетам.
Древняя история банковского дела
На протяжении 30 столетий зарождалось и развивалось банковское дело, плотно связанное с расширением хозяйствования, меновой торговли, производства товаров, оборота чеканных металлических монет. Империи и развитые государства нуждались в функциональных налоговых и распределительных схемах.
Далекие предшественники денежных дел подобные банкам появились на Востоке, причем в Китае уже использовались чеки. В Древнем Ираке (Х в. до н.э.) первые «ссудные кассы» при вавилонских храмах накапливали сокровища, жрецы ссужали деньги приближенным. В Древнем Вавилоне (7-5 столетия до н.э.) банкиры-ростовщики использовали прообраз бумажных денег (банковские билеты), ходившие как золото. Зарождалось европейское банковское дело с древнегреческих менял (трапезитов), принимавших ценности на хранение, предлагавших размен различных монет и их обмен.
Одновременно с развитием торговых отношений в Древних Греции, Вавилоне, Италии, Египте (Средиземноморские) созревала надобность в обмене и сбережении денег. В античном мире при совершении сделок, продаж велись «торговые книги», наподобие кассовых книг.
Деньги в IV в. до н. э. недостаточно распространились и высоко ценились. Частные
банкиры, храмы, государство проводили финансовые операции: выдавали ссуды под проценты, переводили из одной валюты в другую, впервые выполнялись безналичные платежи на специальных счетах покупателей. Храмы Древней Греции занимались сохранностью резервных фондов и ценностей, были основными кредиторами.
В Древнем Риме «банки», пришедшие с накопленным опытом Греции, собирали богатство от налогов, доходов предприятий. Средства распределялись для общественных нужд, солдатского жалованья. Изначально слово банк (итальянский bаnco) —лавка, стол, где менялы выставляли монеты, осуществляли обмен денег на улице. Менялы (менсарии) объединялись в корпорации, работавшие по уставу. Аргентарии работали с движением денежных средств.
Банковская деятельность организовалась с момента чеканки первых валют для налогообложения. Можно считать, дело отличалось в древности тем, что не участвовало в операциях частных капиталовложений в экономику.
История возникновения банков
Банки проделали длительный путь от храмов древнего мира, но не изменились основные функции в бизнесе. При систематизации исторической эволюции в хронологии появления учреждений по востребованным выполняемым функциям выделили основные периоды:
- Начальное продвижение институтов экономики с древних времен (7 век до н.э.) до XII столетия (Венецианский)
- с XII века по XVII век (безденежный расчет с собственными клиентами, Английский)
- с XVII векa (94 г.) до конца XVIII века (кредиты, банковские организации стали принимать вклады под %, начало специализации)
- 19-20 столетия (централизация, монополия банков)
Надобность в услугах банкиров возросла в Средние века: занимались обменом, обезналичиванием торговли, счетами клиентуры. С начислением и взиманием доходных процентов боролась церковь католиков, порицала промысел менял и банкиров. Считали это грехом, т.к. взималась плата за время, а над временем властен Бог.
Римляне, как опытные строители и администраторы, «вытащили» банки из храмов и представили в официальном виде отдельными зданиями. Увеличение торговли, рост накоплений капитала привели к организации общественного Венецианского банка «Монтеньева» в 1156 г.
В 15 веке генуэзские товарищества (подобно менялам в 1250 г.) объединились в союз, учреждение «Сан-Джорджо» (1407 г.). Людей из союза называли «банкиры». Организация «Святого Георгия» выполняла с населением функции полноценного банка.
Официальный первый банк
Установление точной даты возникновения спорно, ведь элементы банковских функций встречались во многих государствах в то же самое время.
Первыми были итальянцы. В 1472 году образован первый самый старший банк в Италии в Сиене «Монте-деи- Паски» (BMPS), он предоставлял банковские гарантии защиты вложений.
В Венецианской республике (1584 г.) «Банко делла Пьяса де Риальто» стал пионером системы государственных банков, при этом запретили работу частных организаций.
Амстердамский банк открыли в 1609 г., где ввели денежную единицу, как меру веса чистого серебра. Петерсон из Англии, изучая опыт организации, открыл необязательность (100%) запасов драгметаллов, создал банковский проект по выпуску бумажных денег. Английский банк (1694 г.) реализовал заимствования денежных средства (облигации, ценные бумаги), обеспечивающие печатные банкноты (эмиссионный).
Основные предпосылки развития банковского дела
В передовых странах совершенствовалось производство, развивались торгово-денежные отношения. В 17 веке сформировавшаяся банковская структура Европы становится экономическим инструментом растущего мирового рынка. Этому способствовало ряд объективных предпосылок:
- Рост показателей хозяйственной деятельности и международных финансовых связей
- в ходе открытий в географии (XV-XVII в.) образовались основы нового мирового товарного рынка (Америка, Африка, Азия, Океания)
- в Европе у разных государств экономические претензии и национальные интересы
- с новыми задачами у предпринимателей растут риски с торговыми партнерами и источниками
- наличие оформившихся кредиторов и заемщиков
Дефицит в металлическом денежном обращении, способствовал созданию национальных мелких купюр (с принудительным курсом), не меняемых на монеты. Банки выходят на мировое экономическое сотрудничество при поддержке своих государств.
История банков России начиналась с 1665 г. Псковский воевода организовал учреждение для предоставления кредитов купечеству. Но сопротивление недоброжелателей и недочеты скоро остановили инициативу, пресекли опыты самостоятельного банкира.
Развитие в России банковского дела
Становление продвигалось непросто и медленно. Стартовало после указа Анны Иоанновны о выдаче займов из монетной конторы, вернуть которые следовало серебряными. С 1754 г. появились кредитные (заемные) учреждения в Петербурге и Москве. Спустя 32 года на их структуре образован Государственный банк. Учреждение принимало первым вклады населения, выплачивалось до 5%. Открывались местные городские банки, всего один муниципальный банк начал функционировать в Вологде (1789 г.).
В 1817 г. провели реорганизацию, заработали сберегательные кассы, для обслуживания купечества открылись коммерческие банки. После ликвидации крепостничества в стране успешнее развивалась банковская сфера. Перед войной 1914 г. в экономике наблюдался подъем и слияние банков с промышленностью.
Система существенно изменилась с революцией, сменой власти 1917 г. Плановая экономика с социалистической банковской системой функционировала 70 лет обособленно от мирового хозяйства, что обернулись отставанием. К 1986 г. назрела острая необходимость изменений, отхода от административно-командных принципов регулирования.
Рыночная экономика с 90-х способствовала возникновению первых негосударственных организаций банковской отрасли. Сегодняшняя банковская сфера: ЦБ, коммерческие и Сбербанк.
Современный банк – это универсальное предприятие, предоставляет варианты выгодного использования капитала, оказывает клиентам около ста видов услуг.
Десять банков самых крупных в мире
Банковские системы в мире подразделяют по 2 типам: с независимым Центробанком и Федеральная система (США).
Ряд стран вошли в Европейский союз, приняли единую европейскую валюту (евро), объединились в общеевропейский федеральный банк.
На современном рубеже влиятельное лидерство в экономической сфере лет десять удерживают банки Китая. Крупнейшие игроки на мировом рынке банковских услуг по размерам активов капитала представлены ниже.
- 2,531 трлн $, Китайский банк развития (CDB), Китай
- 2,763 трлн $, Национальный банк Парижа, Франция
- 2,820 трлн $, Банк Америки, США
- 2,984 трлн $, HSBC Holdings, Великобритания
- 3,268 трлн $, Финансовая группа Мицубиси (MUFG), Япония
- 3,386 трлн $, JPMorgan Chase & Co, США
- 3,743 трлн $, Банк Китая (BOC), Китай
- 4,173 трлн $, Cельскохозяйственный банк (ABоC), Китай
- 4,315 трлн $, Cтроительный банк (CCB), Китай
- 5,114 трлн $, Промышленный и коммерческий банк (ICBC), Китай
В большинстве стран работает двухуровневая банковская система:
- ЦБ (организует денежно-кредитную политику, платежную сферу)
- коммерческие и финансово-кредитные учреждения.
Банковские компании занимаются перераспределением денег среди хозяйствующих объектов в государстве (группе) и мировых финансовых системах.
Банки-гиганты способны адаптироваться, реагируют на изменяющиеся потребности рынка, политики, технологий. Мастерство банкиров не застывшая наука. Изучение истории банковского дела развитых стран — источник аналитических исследований для применения на практике предыдущего опыта.