Известно, что можно принести сбережения в банк, открыть вклад и получать проценты просто так. Полностью пассивное получение дохода, а от самого человека требуется лишь держать деньги на счете. Оптимист скажет, что это золотая жила. Пессимист будет искать подвох. А на самом деле все намного проще, чем кажется. Итак, почему банки платят проценты.
Почему банки платят проценты
Банки принимают вклады для получения финансирования и выполнения своих финансовых задач. Это может быть создание резервов, инвестиции, кредитование и др.
Держать без дела собственные деньги невыгодно из-за инфляции. Поэтому банк ищет финансирование и извлекает свою прибыль. Кредиторам выгоднее брать деньги не у Центробанка, а именно у обычных граждан. Это проще, доступнее и дешевле.
Картина примерно такая: банк привлекает вкладчиков, обещая им 10% годовых, а потом их деньги выдает в кредит клиентам под 15-20% и более. Разница между ставками будет прибылью банка.
Вывод таков, что основную выгоду от денежного вклада получают именно кредиторы. Та доходность, которую банки предлагают по депозитам, является лишь стимулированием. В ином случае люди просто не понесут свои деньги вкладывать на длительный срок.
Когда говорят, что процентные ставки по вкладам выросли, то это не значит, что банки все вместе решили просто так платить вкладчикам больше. Это значит, что инфляция выросла. Центробанк увеличил ключевую ставку рефинансирования, и коммерческие банки получили возможность повысить проценты по вкладам, чтобы выдавать потом еще более дорогие кредиты.
