В последнее время в повседневной речи российских граждан все чаще звучит словосочетание «ключевая ставка Центрального банка». Причем люди отзываются об этом показателе, как о значительном, оказывающем непосредственное влияние на жизнь страны. Все следят за его динамикой и радуются, если он не слишком увеличился. Для тех, кто еще не осведомлен, приведем следующие разъяснения что такое ключевая ставка ЦБ РФ.
Каждый из нас когда-нибудь пользовался кредитными услугами банков и все мы знаем, что большая часть средств, которые они выдают, образуется отнюдь не за счет депозитов ее вкладчиков. Основная доля сумм, которыми оперируют кредитные организации, поступает из Центрального банка Российской Федерации (ЦБ РФ), который в свою очередь является государственной собственностью и отдает средства под определенный ссудный процент.
Итак, что такое ключевая ставка ЦБ РФ? Это процент, который взимает ЦБ с кредитных организаций, за пользование его деньгами в течение одной недели, а также процентная ставка, по которой он принимает вклады от банков сроком на одну неделю.
Иными словами, данный показатель демонстрирует, какой процент кредитные организации отдают за пользование государственными деньгами. От него зависит как «дорого» обойдется оформление кредита для предприятий и граждан России. Чем ниже ключевая ставка, тем более дешевыми будут заемные средства, и наоборот.
Важно отличать ключевую ставку и ставку рефинансирования ЦБ. Последний показатель относится к долгосрочным, а первый, напротив, действует всего лишь неделю, а затем вновь изменяется.
Ключевая ставка и экономика страны
Процент, под который государство отпускает деньги банкам, влияет на многие стороны финансовых отношений. С одной стороны, повышая и понижая его, центральный банк регулирует объем национальной валюты на рынке. То есть, согласно законам экономики, чем выше цены на кредиты, тем сильнее падает спрос на них, тем меньше рублей поступает в обращение. При увеличении ключевой ставки, ЦБ ссылается на необходимость в ограничении инфляционных, а также девальвационных рисков.
Очевидно, что такой шаг влечет за собой и негативные последствия в виде замедления или прекращения экономического роста. Ведь предприятия для расширения и развития своей деятельности нуждаются в дополнительных денежных средствах, которые они чаще всего получают за счет кредитов. Из-за повышенных процентных ставок такой метод привлечения денег становится невыгодным и объем производства не имеет возможности для роста.
Малодоступными становятся заемные средства и для обычных граждан. Автоматически снижаются объемы покупок самых разных товаров и услуг, что также приводит к сокращению их выпуска и предложения на рынке. Доходы предприятий падают, в казну поступают меньшие суммы по налогам и сборам.
Таким образом, ключевая ставка Центрального банка РФ имеет огромное значение для экономики страны и специалисты многих подразделений этого финансового «гиганта» ежедневно работают над оптимизацией ее эффективности.
