Размер процентной ставки разный у каждого кредита. Это переменная величина, которая зависит от нескольких факторов. Индивидуально подбирается в зависимости от типа и суммы кредита. Для ее размера актуальны следующие показатели:
- Общая сумма кредита – именно окончательная сумма кредита определяет процентную ставку. Важно отметить, что большие кредиты, такие как ипотека, имеют более низкие процентные ставки. Чем меньше кредит, тем выше процентная ставка по нему.
- Продолжительность кредита – размер процентной ставки, с другой стороны, более выгоден, когда выплаты производятся несколькими частями. Да, при более длительном сроке кредитования ежемесячные платежи меньше, но это не идет на пользу процентной ставке по кредиту, которая может увеличиться.
- Собственный взнос – в случае ипотечного кредита чаще всего он называется собственным вкладом, так как чем больше первоначальная сумма собственного взноса, тем меньше риск для банка. Большой собственный вклад также положительно влияет на маржу.
- Перекрестные продажи – кросс-продажи – это дополнительные продукты, предлагаемые банком, которые могут повлиять на более выгодную процентную ставку по кредиту.
Виды процентных ставок по кредитам
Есть два вида процентных ставок: фиксированные и переменные.
- Фиксированная процентная ставка – это ставка, которая имеет неизменную базовую ставку, т.е. учетную ставку, поэтому сумма взноса не меняется в течение срока кредита. Она рассчитывается сверху вниз и не меняется.
- Переменная процентная ставка – этот тип ставки наиболее часто используется во многих странах. Размер ставки меняется, когда ключевая ставка Центрального Банка РФ меняется.
Процентная ставка по ипотеке
Средняя процентная ставка по ипотеке может колебаться в зависимости от банка, в котором был взят кредит на недвижимость. В годовом исчислении ставки по ипотеке в большинстве банков одинаковы. Но маржа, которую устанавливает банк, может быть разной. Она описана в договоре и не меняется в процессе погашения кредита. Клиент, принимающий решение о взятии ипотеки, также выбирает, будет ли процентная ставка фиксированной или переменной.
Процентная ставка по кредитам наличными
Кредит наличными может быть использован на любые цели в бизнесе. Это обязательство, которое банк выдает наличными отдельному клиенту, и один из видов потребительского кредита. Банк не проверяет, на что была использована сумма.
Процентная ставка по кредиту наличными также зависит от предложения банка, но следует учитывать, что она обычно выше, чем по ипотечному кредиту. Кредит наличными обычно берется на более короткий срок погашения.
Как рассчитать процентную ставку по кредиту
Для этого нужно умножить номинальную процентную ставку на сумму займа. Далее следует разделить полученный результат на 12, чтобы получить приблизительный размер процентной ставки. На сайтах банков, занимающихся выдачей кредитов. часто можно найти специальный калькулятор, который сильно облегчает ответ на вопрос, как рассчитать процентную ставку по кредиту. Также стоит обратить внимание на то, что окончательная сумма может незначительно различаться.
Кредит – особенно ипотечный – обычно является долгосрочным бременем. Поэтому необходимо проверить, являются ли процентная ставка приемлемой для заемщика и сможет ли он в конечном итоге выполнить это финансовое обязательство. Рекомендуется воспользоваться услугами кредитного консультанта, который поможет сделать наилучший выбор.
