Денежный вклад в банке является самым доступным и безопасным вариантом капиталовложения. Если имеется крупная сумма в качестве свободного капитала, то люди часто задумываются над тем, чтобы открыть депозит в банке. Но перед открытием следует сначала взвесить все «за» и «против» депозита в банке, чтобы принять правильное решение.
Все «за» и «против» депозита в банке. О чем речь?
Многие банки принимают денежные вклады граждан. Дело в том, что проценты по депозитам ниже, чем ключевая ставка рефинансирования ЦБ. Проще говоря, банкам выгоднее в финансовом плане привлекать деньги со стороны населения, а не брать у ЦБ в кредит.
Высокие ставки по вкладам – в чем заключается подвох?
Деньги вкладчиков организации используют для получения дохода. Например, дают их в кредит другим гражданам. Так банки зарабатывают на разнице. А чтобы мотивировать людей нести им свои деньги, организации предлагают начисление процентов на сумму вклада.
Теперь пора рассмотреть все ключевые преимущества и недостатки открытия денежного вклада.
Все «за» открытия депозита:
- Доступность и простота
Открытие депозита – самый простой и доступный вариант капиталовложения. Многие банки страны принимают вклады. Требуется только изучить условия, выбрать организацию и явиться в офис с деньгами и паспортом. Открытие вклада не займет много времени.
Это абсолютно пассивный вид инвестирования. Нужно только передать деньги банку и ждать, когда наступит день, когда можно будет забрать капитал с начисленными процентами.
- Защита капитала от инфляции
Максимальная ставка, как правило, всегда превышает текущий уровень инфляции. Поэтому, вложив деньги в банк, человек сможет успешно защитить капитал от обесценивания.
Заметно заработать едва ли получится. Например, если вложить 1 000 000 рублей на 12 месяцев под 5%, то через год накопится на счету 1 050 000 р. Номинально денег у человека будет больше. Однако если учесть инфляция в размере 3-4%, то реальный доход становится уже не таким заметным.
- Полная безопасность
Государство страхует вклады граждан. Поэтому не нужно бояться за свой капитал, если счет открыт в авторитетном банке с лицензией ЦБ.
- Разные виды вкладов
На самом деле существуют разные виды вкладов. Максимальная прибыльность будет по срочным сберегательным вкладам. Такой вариант отличается тем, что деньги вкладчик передает на определенный срок без возможности частичного снятия и пополнения. По сути, забрать свои деньги до окончания действия договора можно, но тогда проценты скатятся до уровня вклада «до востребования». А это значительно меньше, чем инфляция.
Популярным является накопительный вклад. Особенность в том, что его можно пополнять в любой момент действия договора. Однако процентная ставка будет ниже, чем по срочному сберегательному вкладу.
Другой популярный вариант – расчетный. С него можно снимать деньги в рамках установленного лимита. Но и здесь ставка окажется довольно низкой даже для того, чтобы эффективно защитить капитал от инфляции.
Все «против» открытия денежного вклада:
- Низкая процентная ставка
Сегодня процентная ставка по вкладам довольно низкая. Ее хватит только для защиты сбережений от инфляции, а особо много заработать не получится. Если речь идет о вкладе до востребования, накопительном или расчетном, то тут о заработке не может быть и речи.
- Нельзя вывести капитал без потери процентов
Как уже говорилось, в случае со срочным сберегательным вкладом лучше не забирать деньги до окончания действия договора. В противном случае проценты почти аннулируются.
- Страхуется не вся сумма вклада
Следует помнить, что государство гарантирует компенсацию в размере 1.4 млн рублей в случае форс-мажора. К примеру, у человека на счету в банке размещено 3 000 000 р. Далее организация банкротится, либо теряет лицензию. В таком случае вкладчик точно получит обратно 1.4 миллиона рублей. Остальные деньги могут в итоге и не дойти до вкладчика. Поэтому всегда нужно помнить о диверсификации.
Все «за» и «против» депозита в банке. Вместо вывода
На самом деле недостатки не такие существенные. Во-первых, в любом случае держать деньги на депозите лучше, чем дома. Инфляция негативно влияет на сбережения. Пусть ставка по вкладу не такая уж и большая для получения заметной прибыли, но защитить капитал от инфляции все равно можно.
Во-вторых, просто не нужно в один банк вкладывать больше 1.4 млн рублей. Можно разделить крупную сумму на части, чтобы открыть несколько депозитов в разных банках, в которых вклады страхуются со стороны АСВ.
