Банковский вклад или ПИФ: сравнение вариантов

Практически каждый, у которого есть свободные средства, часто думает, куда их можно вложить, причем безопасно и с хорошей отдачей. В данной статье будет проведено сравнение между банковскими вкладами и ПИФ.

Ключевые особенности вложения денег в банк

Банковский вклад является самым распространенным методом вложения свободных денежных средств. Такая популярность обусловлена тем, что для людей вложения денег в банк считается более понятными. Помимо этого, если человек размещает свои деньги в банк, то он получает следующие:

  • Гарантированный источник дохода, который мало зависит от условий рынка, если не считать процент, под который размещаются деньги.
  • А в случае, если финансовое учреждение теряет свою лицензию, то система страхования вкладов полностью обеспечивает большое возмещение (не более 1,4 миллиона рублей).

Разделяют следующие виды вкладов:

  • Срочные или до момента, когда они понадобятся;
  • В рублях или иностранной валюте;
  • С возможностью пополнения депозита и снятия или без этой услуги;
  • С определенным ростом процентов или без роста.

Существует такая тенденция, что чем меньше вкладчик может влиять на свой вложенный капитал, тем больше будет его доход. Например, в Сбербанке существует вклад под названием «Сохраняй». В нем исключена возможность влиять на вложенные денежные средства, однако максимально возможный годовой процент равняется 5,6%. В то время как вклад «Управляй», где присутствует возможность снятие и пополнения вклада, имеет годовой процент в 4,85%, что существенно влияет на вложенные деньги.

Ключевой особенностью вложения денег в иностранную валюту является то, что есть не только гарантированный доход. Это связано с постоянным изменением валютных курсов. Таким образом, если по отношению к рублю иностранная валюта растет, то и в рублевом выражении вложенные ранее денежные средства будут расти. Однако существует и обратная связь и тогда это оборачивается убытком.

Главные особенности вложения в паевой инвестиционный фонд (ПИФ)

ПИФ является менее распространенным способом вложения свободных средств. К его главным характерным особенностям можно отнести следующие:

  • Непосредственная стоимость паев ПИФ тесно связана с выбранной стратегией;
  • Какой доход будет приносить пай, прямиком зависит от стоимости актива;
  • Если инвестор вовремя не застрахует вклад, то возмещать его убытки никто не будет;

ПИФ могут быть открытого или закрытого типа, а также бывают интервальными.

Какая доходность ПИФ?

Если говорить про вклады, то можно выявить следующие: на 2017 год срочные вклады в национальной валюте принесли своим инвесторам 8,76%, а вложения в 10 крупнейших ПИФ принесли 7,22%. Но в 2018 году наиболее высокий результат доходности показал доллар США. Так, за один год, курс данной валюты по отношению к рублю изменился на 20,6%. Другими словами средняя доходность по данному вкладу составила 24%.

ПИФ ВТБ за 2018 год, показал огромную доходность, находящуюся на уровне 40%, в то время как ПИФ «Альфа-Капитал» потерял примерно 20%.

Но не стоит делать поспешные выводы и думать, что в дальнейшем валютные вклады или ПИФ смогут и дальше показывать высокий процент доходности и роста. Стоит помнить, что рынок очень изменчив и резкий рост, может закончиться сокрушительным падением.

Если объективно оценивать всю ситуацию на рынке, то стабильный инструмент, который приносит практически всегда гарантированный доход, являются рублевые вложения. Можно получить максимальную процентную ставку около 7,75% (исходя из данных ЦБ РФ на март 2019 года). Стоит отметить, что такая ставка держится на данном уровне уже около 2 лет, и на сегодняшний день нет никаких веских причин для ее изменения, какие были в годах 2014-2015.

Заключение

Какой инструмент в качестве извлечения доходов выберет инвестор, полностью зависит от его приоритетов. Если вкладчик выбирает сохранность и безопасность, то лучше всего вкладывать в рубли. Однако для тех, кто привык к риску и готов к нему, интереснее вкладывать в валютные вклады и ПИФ.

Виды вкладов в Сбербанке России
Причины банкротства банков