В какой банк лучше вложить деньги под проценты — самый выгодный банковский вклад

Привлекательным способом сохранить и приумножить собственные деньги является банковский депозит. Такое инвестирование относится к надежным вложениям. Главное, правильно выбрать банк и доходность программы.

Как выбрать банк для открытия депозита?

Сегодня банковский депозит приносит не очень высокий доход. Поэтому, если гражданин рассчитывает получить значительную прибыль, то стоит поискать другой способ вложения средств. Хотя большая доходность инвестиций связана с высокими рисками. Банковские вклады отличаются надежностью, риски при этом низкие. Выбор банка для открытия счета – дело серьезное, так как любое обращение в финансовую организацию сопряжено с потерей денег.

Чтобы минимизировать собственные риски, следует присмотреться к банкам:

  • с надежной репутацией;
  • к популярным кредитным учреждениям.

Величина годовой ставки при выборе банка?

Граждане обычно обращают внимание на размер годового процента. Чем он выше, тем лучше банк в понятии пользователей. Хотя такое мнение неверное. Это связано с тем, что малоизвестные небольшие организации предлагают вкладчикам ставки выше, чем крупные банки. Делается это для привлечения как можно большего числа клиентов. Надежность таких компаний низкая, высок риск закрытия учреждений. У известных банков годовые ставки ниже, но надежность выше.

Условия банковских депозитов

Вклады различаются следующими условиями:

  • сроком, на который клиент оставляет деньги;
  • процентом;
  • суммой, которая устанавливается на минимальном и максимальном уровне.

От чего зависит выбор вклада?

Вкладчик в первую очередь должен решить, какую сумму он готов разместить на депозите. Затем подумать о сроке вложения. От этих факторов зависит выбор финансовой программы. Условия инвестирования различаются в каждой компании. Кроме этого одна финансовая организация предлагает несколько вариантов вложения средств.
Клиент может разместить деньги на депозите в национальной или иностранной валюте.

Риски при вложении средств

Оставление денег на хранение банку всегда связано с риском их потери. Сегодня вкладчиков защищает закон о страховании физических лиц. Если организация теряет лицензию, то вкладчик получает средства в размере, не превышающем один миллион четыреста тысяч рублей. Для депозитов, не превышающих этой суммы, действует страховка. При большей сумме деньги пользователь теряет. Поэтому верным решением будет разделение большой суммы на части и размещение на вкладах в разных финансовых организациях. Таким образом, можно снизить собственные риски. В таком случае банк вернет деньги при потере лицензии.

Капитализация

Капитализация означает увеличение вложенных средств путем начисления процентов. Происходит начисление двумя способами:

  • ежемесячно;
  • поквартально.

Доход от инвестиций увеличивается при капитализации, так как каждый месяц проценты начисляются на «выросшую» сумму, а не первоначально внесенную. Например, в банке ежемесячно начисляется доход с капитализацией по вкладу в сто тысяч рублей. Процентная ставка составляет 10% годовых. После одного года хранения денег прибыль составит десять тысяч четыреста семьдесят один рубль. Без капитализации было бы всего десять тысяч рублей.

Поэтому для получения большей прибыли стоит выбрать вклад с капитализацией.

Пролонгация вкладов

Пролонгация значит продление. Если вкладчик в указанный в договоре срок, не забрал деньги, то происходит пролонгация соглашения. Продление договора совершается в автоматическом режиме на следующий день после окончания действия вклада. Пролонгируется договор обычно на тех же условиях, что и изначальный. Хотя условия следует уточнить у менеджера компании, так как могут происходить изменения.
Кредитная организация должна посылать уведомления вкладчикам о скором окончании договора, но надеяться на это не следует. Клиент должен:

  • прийти в банк до окончания срока действия соглашения;
  • произвести необходимые для него действия с вложенными средствами.

Критерии надежности компаний

Надежность компании определяется достаточно большим объемом собственного капитала. Такой показатель позволяет банку выполнять обязательства перед клиентами. Если капитал меньше положенных нормативов, то Центральный банк отберет лицензию у компании.

Существует ряд дополнительных показателей надежности финансовой организации:

  • количество активов компании;
  • численность клиентской базы;
  • объем инвестиций физических лиц;
  • разветвленность сети отделений и банкоматов.

Наиболее надежные российские компании

К самым благонадежным финансовым компаниям в России относятся:

  • Сбербанк России;
  • ВТБ;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Альфа-Банк;
  • Промсвязьбанк;
  • Открытие;
  • ЮниКредит Банк.

Эти компании возглавляют национальные рейтинги по стабильности и надежности. Следует при выборе банка руководствоваться данным перечнем.

Условия по вкладам от Сбербанка

Сбербанк предлагает следующее:

  • ставка 4-5% годовых;
  • срок вложения денег – от одного месяца;
  • минимальная сумма одна тысяча рублей;
  • снятие и пополнение предусмотрено.

Предложения ВТБ

Вклад «Выгодный» от ВТБ предлагает:

• доходность до 6,1% годовых;
• минимальный размер сто тысяч рублей для открытия счета через интернет и двести тысяч – при открытии в отделении компании;
• пополнения и снятия нет;
• период вложения составляет три месяца и более;
• наличие капитализации по депозиту.

Условия Альфа-Банка

У фирмы инвестиции осуществляются с максимально большой процентной ставкой до 6,3% годовых, которая зависит от вкладываемой суммы, периода договора.

Надежные банки дают небольшой доход, средняя ставка составляет не более 6%. Малые фирмы предлагают гораздо более внушительный процент до 7-8%. Выбор остается за вкладчиком: идти на риск или довериться надежной компании.

Расчет прибыли вклада

Самостоятельно рассчитать доходность вложения средств легко и просто. Для этого не нужно быть математиком. Достаточно применить простые формулы.

Доход от вклада, при котором проценты начисляются в момент окончания срока соглашения, рассчитать очень просто.

Например, вкладчик положил сто тысяч рублей на срок в один год. По истечению срока происходит начисление вознаграждения, которое составляло 10% годовых. Применив формулу: S*1=D, где D – прибыль, S – вложенные деньги. Доход будет равняться десяти тысячам рублей за год.

При вкладе с капитализацией прибыль высчитывается следующим образом: по формуле S*(1+Pd/100D)*n, где S – сумма инвестиций; P – процент по депозиту; d – число дней по капитализации вклада; D – количество дней в году; n – количество начислений процентов за один год.

Подсчет сложный, но при желании сделать самостоятельно можно.

Основные риски

Хранение денег всегда связано с рисками. Даже дома под матрасом сохранить средства не всегда удается. Банковское хранение не является исключением. Хотя риски при такой процедуре считаются минимальными. Вкладчик имеет возможность оказывать влияние на уровень риска по депозиту. Если клиент выбрал для открытия счета менее надежный банк, то риск возрастает.

Следует помнить, что при вложении суммы свыше одного миллиона четыреста тысяч рублей в одну финансовую компанию, депозит не может претендовать на выплату страховки при форс-мажорных обстоятельствах у банка. Имея крупную сумму, вкладчику стоит разделить ее на части и положить для приумножения в разные организации. Закон защищает вкладчиков от потери денег. Таким образом, риск минимизируется.

Если пользователь соблюдает правила и знает нюансы инвестирования, то возможная потеря средств приблизится к нулю.

Советы вкладчикам

Чтобы сохранить деньги и получить прибыль, следует придерживаться таких правил:

  • выбирать для вклада организацию, которая зарекомендовала себя как надежная и стабильная. Ориентироваться стоит на банковский рейтинг, который публикуют издания, освещающие новости финансового рынка;
  • заключать договор со средним процентом по депозиту, так как менее надежные фирмы предлагают высокие ставки. Большая доходность не гарантирует сохранение средств;
  • вкладывать в одну компанию средства, превышающие один миллион четыреста тысяч рублей нельзя, так как риск потери денег резко вырастает. Страховой случай не наступает и не подлежит компенсации при такой сумме. Можно лишиться наличных, если у банка отберут лицензию;
  • лучший вклад тот, который обладает капитализацией процентов. Доход депозита такого вида намного выше, так как проценты начисляются каждый месяц.
В какой банк лучше вложить деньги под проценты - самый выгодный банковский вклад
Неснижаемый остаток в Сбербанке: плюсы и условия
Все «за» и «против» депозита в банке