Когда накапливается денежная сумма, в которой нет потребности на текущий момент, ее владелец сталкивается с необходимостью обеспечить ее сохранность. В этом может способствовать размещение на банковских счетах. Банками для этой цели предусмотрены текущие счета и депозитные счета. Их отличие в том, что на текущих счетах деньги постоянно доступны для их владельца. В депозитных же счетах такая возможность ограничена, но они имеют несравненно большее преимущество в том, что на имеющиеся на счету средства начисляется процент. Увеличивать состояние своих сбережений на депозитном счету можно, воспользовавшись одним из предложений банка. Существует несколько типов депозитных программ:
- Классический депозитный счет
- Депозит с капитализацией процентной ставки
- Размещение с возможностью дополнительных вложений
- Мультивалютные депозитные счета
- Депозитные программы до востребования
- Нау- счета
В каждом из приведенных видов депозитного счета имеются особые условия и требования. А теперь подробнее о каждом из них.
Классический депозитный счет
Деньги в этом случае размещаются строго на оговоренный условиям договора срок. При этом владелец может снять деньги со счета только по завершении срока действия. Досрочные снятия возможны только по предварительному согласованию с банком. Но при этом банк обычно отказывает вкладчику в начислении процентов по депозиту. Чаще всего в таких депозитах процент начисляется на фиксированную сумму, которая не пополняется на протяжении размещения.
Капитализация по вкладу
Депозиты с возможностью капитализации позволяют получать дополнительных доход от начисления процентов на всю сумму депозита с учетом начисленных ранее процентов. Это дает возможность без внесения дополнительных средств получать прибыль, больше заявленного размера процентной ставки. Как правило, капитализация производится на тело депозита и на размер начисленных процентов за истекший период. При этом увеличение суммы и пересчет уровня капитализации производится регулярно каждый месяц.
Депозитные программы с возможностью дополнительных внесений средств
Вкладчиков может привлекать возможность дополнительного вложения средств на уже существующий депозит. Это обосновано тем, что при накоплении очередной суммы вкладчику не придется открывать еще один депозит. Более того, размещение на одном и том же счету позволяет вносить деньги на всех этапах размещения. Часто такие депозитные счета могут сочетаться с услугами капитализации, что позволяет значительно увеличивать размер депозита, так как начисление процентов уже производится с учетом вновь внесенных средств, основного тела депозита и начисленных ранее процентов.
Мультивалютные депозитные банковские счета
Такие депозиты, судя по их названию, позволяют содержать свои средства на счету одновременно в нескольких валютных активах. Преимущества таких счетов в том, что это позволяет диверсифицировать риски, связанные с изменением котировок одной из валют. При этом владелец такого депозита имеет возможность осуществлять транзакции с конвертацией валют в пределах своего депозита. Другим словами, если на счету содержатся евро доллары и рубли, то вкладчик может одну из валют перевести в другую. Например – рубли конвертировать в доллары, тем самым увеличив денежную массу одной валюты за счет конвертации другой.
Банковские депозитные счета до востребования
Эти виды депозитных счетов позволяют поддерживать высокую ликвидность благодаря возможности свободного распоряжения счетом. Клиент банка может в любое удобное для него время снимать наличные со своего счета, использовать депозит в качестве платежного инструмента. Недостатком этого счета является отсутствие выплат процентов по депозиту.
Нау-счета
Эта категория депозитных программ своими условиями предусматривает возможность для вкладчика оформлять расчетные векселя. Суть таких счетов сводится к обеспечению высокого уровня ликвидности наряду с возможностью начисления процентов на счет.
